在美国贷款买房要花多少钱?10项具体费用盘点

在美国贷款买房,除了房屋售价之外,通常一套房子额外的花费可能超过20000美元。如果你想知道在美国买房具体要花多少钱,本文将通过图表为你展示2020年美国买房的各项支出,帮您做好财务规划。

在美国贷款买房要花多少钱?10项具体费用盘点

美国贷款买房的10项具体费用

2020最新美国房价中位数

当你考虑贷款买房的时候,首先要考虑的就是房子的价格。根据Redfin的最新数据显示,截至2020年1月,全美房屋销售价格的中位数是30.6万美元,比去年同期增长了6.7%。

在美国贷款买房要花多少钱?10项具体费用盘点

当然,这个数字在不同地方会有很大的差异,下表是全美五大都市区的中位数销售价格:

城市
房价中位数
Boston, MA
$505,000
Chicago, IL
$203,000
Los Angeles, CA
$635,000
Philadelphia, PA
$210,000
Seattle, WA
$550,000

买房前的3项花费

除了房价之外,买房的前期费用其实有很多。下面是你买房之前,需要考虑的最常见的几项预付费用。

1、Down payment 首付

首先,要考虑的就是你的首付款。您的首付是指您在买房时需要预付的部分销售价格。售价的剩余部分将由您的抵押贷款来支付。

一般来说,您的首付越多越好,以下是最美国常见的贷款项目及其最低首付要求。

  • Conventional loan: 3%
  • FHA loan: 3.5%
  • VA loan: 0%
  • USDA loan: 0%
  • Jumbo loan: 10% to 20%
房价
3% – 20% 首付范围
$250,000
$7,500 – $50,000
$650,000
$19,500 – $130,000
$1,000,000
$30,000 – $200,000

2、Closing costs 过户费

在房屋买卖中,过户费用是指房屋过户所需的各项费用。这些费用所包含的项目可以作为您报价的一部分进行谈判,通常由买方和卖方共同承担。作为买方,您需要支付的过户费通常会占到房屋购买价格的2%到5%。

您需要支付的具体过户费用将取决于您自己的交易情况。在美国,作为买方,您通常需要支付的费用有:房屋检查费用(inspection)、评估费用(appraisal)、产权查询(title search)、保险费用(insurance),以及贷款发放费用(loan origination fee)等。

房价
2% – 5% 过户费范围
$250,000
$5,000 – $12,500
$650,000
$13,000 – $32,500
$1,000,000
$20,000 – $50,000

3、Reserves 备用金

许多首次购房者对备用金并不在意。虽然备用金不一定是买房的成本,但在美国,你在支付首付和过户费用后,你确实需要在银行里有一笔钱备用。

抵押贷款公司不希望你在买房后耗尽你的积蓄。相反,他们想确保你还有一些钱,这样即使你的收入出现问题,你也有能力支付房贷。

通常情况下,当您购买房屋时,他们会要求您至少有两个月的备用金,或两个月的房贷还款储蓄金。但是,我们建议您最好预留更多的月供。

贷款金额
2 个月的准备金
$250,000
$2,218
$650,000
$5,766
$1,000,000
$8,870

在美国贷款买房要花多少钱?10项具体费用盘点

买房后的7项花费

一旦你完搞定买房的前期费用的备用金,你就要考虑买房后的经常性支出,确保这些费用在您的每月预算中。另外,您最好考虑建立一个应急基金,以支付一些额外的费用,例如冰雹等极端天气造成的房屋损害所需要的维修费。

1、Mortgage payments 按揭付款

您的按揭付款可能是您每月最大的支出项目,预期支付的金额会有很大的差异,这取决于房屋的销售价格、您的首付金额、抵押贷款利率等。

根据最新美国人口普查局的美国住房调查,全美的按揭付款中位数是每月1000美元。请记住,就像房价一样,这个金额也会根据您的居住地而有所不同。

城市
月均按揭付款
Boston, MA
$1,714
Chicago, IL
$1,250
Los Angeles, CA
$1,700
Philadelphia, PA
$1,330
Seattle, WA
$1,671

2、Property taxes 房产税

您所缴纳的房产税金额取决于您的房屋所在的州和县。房产税每年都要缴纳,通常在您的房价的0%到2.5%之间。

通常情况下,您的第一笔房产税将在房产交易时预收。有时,您的抵押贷款公司会在每月的抵押贷款账单中帮你代收。除此之外,您需要自行支付这些费用。

城市
月均房产税
Boston, MA
$450
Chicago, IL
$400
Los Angeles, CA
$350
Philadelphia, PA
$350
Seattle, WA
$350

3、Mortgage insurance 按揭贷款保险

如果你的首付不足20%,贷款人就会向你收取按揭保险费,以减少他们的风险,也就是说,你花钱买的这个保险,目的是为了保护贷款人在您违约的情况下免受损失,听起来有点奇怪吧。

按揭保险可以按月或按年收取,它的费用为贷款金额的0.5%至2%,通常会被计入您的月供中。

按揭保险有两种类型:

  • 私人抵押贷款保险(PMI):这种类型用于传统贷款,通常在你的贷款额度达到80%,或相当于首付20%后,就可以取消。
  • 抵押贷款保险费(MIP):这种类型的抵押贷款保险存在于FHA贷款中。如果您的贷款与价值比率小于或等于90%,您将被要求支付11年的MIP。但是,如果您的贷款与价值比率大于90%,您将在整个贷款期内支付MIP。

4、Homeowners insurance 房屋保险

房屋保险可以帮助您在您的房屋发生任何重大损失时,支付可能发生的费用。有时,您的抵押贷款公司也会强制要求您购买附加保险,以保障特定类型的损失,如水灾或地震。

平均来说,房主每月要支付67美元的保险费用。当然,像房产税一样,房屋保险的费用也会因地区而有差异。

城市
月均房屋保险费
Boston, MA
$100
Chicago, IL
$67
Los Angeles, CA
$67
Philadelphia, PA
$67
Seattle, WA
$60

5、HOA fees 小区管理维护费用

美国大部分的房子都需要在按揭付款的基础上,支付额外的HOA费。这些费用用于支付公共空间或设施的维护和改善,有的地区这些费用还包括整个建筑的水电费。

全美来看,一般房主每月需支付62美元的HOA费。各个地区,各个小区这个费用都有所不同,这取决于你住在哪里,以及有多少物业是由协会管理的。

城市
月均 HOA 费
Boston, MA
$300
Chicago, IL
$180
Los Angeles, CA
$202
Philadelphia, PA
$79
Seattle, WA
$42

6、Utilities 煤水电等杂费

通常情况下,美国房主需要支付电费、水费、垃圾收集、煤气等费用。根据美国住房调查,美国人平均每月花在水电费上202美元。重点都会区的月均煤水电等杂费如下表:

城市
月均煤水电费等
Boston, MA
$253
Chicago, IL
$186
Los Angeles, CA
$161
Philadelphia, PA
$231
Seattle, WA
$202

7、Home maintenance 房屋维护费

最后一个需要考虑的费用是房屋维护。你房子维护需要的工作量和所需的工作类型取决于你的地区,当然也取决于你对房子的爱惜成都。但就全美大多数人的经验来看,建议你每年预留出房屋价值的1%来支付房屋维修等费用。

房价
年均房屋维护费
$250,000
$2,500
$650,000
$6,500
$1,000,000
$10,000

不可否认的是,在美买房是很费钱的。希望本文提供的信息对您有所帮助,祝您早日买到自己的Dream House!

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