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美国买车贷款省钱的9个方法和4个陷阱

美国买车4个基本概念

  • 利率(interest rate):这不用说了吧
  • 还款期(term):一般24, 36, 48, 60, 72, 84个月
  • Z*F会收的费用:销售税(sales taxes), 车牌登记费(registeration fees)
  • Dealer收的费用:这包括文件处理费(document processing)和下面会说到坑的费用.

美国买车2个价格坑

坑1:别看月付价,只看出门价!

Dealer常用月付额来迷惑你, 他们会问你说预算多少钱月付, 而不会和你谈出门价。这个是大家应该很清楚的技俩, 以非常低的月付吸引你 ($399/月) 但给你一个72个月的车贷. 你算一下, $399*72 = $28,728. 这2万9千就是你72个月的本金+利息了. 所以呢, 一切都以车的出门价算, 不谈月付! 你可以告诉dealer, 我要finance, 但我不care 月付! 所以我们谈出门价就好.

坑2:谎称政府收的钱

Dealer很喜欢会和你说, 这是Z*F收到呀, 不是我们收. 在购买合同上, 基本上除了税(sales taxes) 和车辆登记费(registeration fees), 其他都是dealer 收的, 所有这些dealer费都在合同上会有写著”not a govermental fees“. Dealer 有时候知道给你的价格低了, 就会额外收这些费用把让给你的折扣收回来, 这些费用有时候是300~1000, 看上去不多, 但已足够把你砍的价给收回来了。

一般常见的dealer坑费用有:

  • a) 文件处理费(document processing fees)
  • b) 排放测试费(Emission Testing Charge)
  • c) 防盗装置费(Theft Deterrent Devices)
  • d) 电动车充电站费(EV Charging Station Fees)
  • e) 电动车登记专让费(Electronic Vehicle Registration or Transfer Charge)

这些都是各样的项目他们会收你, 有些费用看上去很像Z*F费呀? 所以你要看清楚(not a govermental fees) 这字. 如果发现了, 就要把这些给砍了.

美国买车贷款2个坑

坑1:同样利率,贷款期越长越好?

36个月和48个月年利率都是2.99%, 当然是48个月好吗?

2.99% 是个年利率, 但是不代表实际利率。先假设借25,000, 2.99%

36个月: $727月, 共付 $26,172, 利息, $1,172

48个月: $553月, 共付 $26,544, 利息, $1,544

嗯? 同样的利率, 36和48个月已差$372。当然48个月车贷每个月轻松点,但你多付了利息, 自己按能力选。

坑2:0利率的猫腻

0%利率Financing,免费午餐?

常见到的0% 免息啊, 太好啦, 我血赚了! 在”年利率”上的确是0%, 但是你要小心, 在合约上他们会说每1000块的贷款额会有$20块手续费。嗯? 不明白? 好,再来假设借25,000, 0%, 但有手续费。

你的月付的确是0%

36个月: $694月, 共付 $25,000, 利息, $0

48个月: $521月, 共付 $25,000, 利息, $0

但是! 按上面说每$1000/$20手续费, 那手续费是($25,000/1,000)*$20 = $500

那你总共要付25,000 + 500 = $25,500. 对比第一个例子2.99% 要付2万6 好一点, 不过还是没有免费午餐呀. 还是那一句, 一切以车贷期间总支出为准.



美国买车贷款9个省钱方法

0利率不要全款买车

你可能会说, “楼主, 说了那么多坑, 我不搞车贷啦, 我家里有矿我全款$25,000买, 那总行吧.” 这要看情况。

如果你遇上第二种情况(0%Financing),你的3年/4年支出是$500.。但是, 万一你把手头上25,000 买基金股票呢? 买收股息股票呢? 3年/4年下来你25,000 投资回报可能是快$4千(以5%回报来算), 但你的利息支出才$500, 你也可以赚$3千5 啊. 所以不要常常觉得全款买车就是好. 美国人也常说现金为王(cash is king), 就是说如果能低成本借贷就借, 现金留在手, 因为你投资的钱会比利息支出高呀.

全款买车dealer怎么赚钱?

全现金买车, dealer 一定给好价格?

这是常有的迷思, 认为你付全现dealer 就一定给多点折扣, 也有迷思说我砍到发票价(invoice price)就赚大发了. 好, 那我告诉你,dealer 卖车还有什么利润可赚:

  • (i) 基本利润: 比如说窗口价(MSRP $30,000) 减 发票价 (Invoice Price $28,000) = $2,000 利润
  • (ii) 厂家的回扣: 一般$200~500/辆, 一般大dealer 有大量采购的时候会有
  • (iii) 厂家的对上个年度的车的补贴: $500~1000/辆, 就是2019年了还有2018年的车没卖出, 为了快卖出2018的车给的补
  • (iv) 厂家对销量好的dealer 每个月奖金: $不固定/辆, 但金额不少
  • (v) 厂家官方折扣活动:忠诚客户折扣/大节日折扣/员工价折扣/毕业折扣等.
  • (vi) Dealer 收你的坑费用: 上面已说
  • (vii) Dealer 把你车贷介绍给银行的回扣: 一般是车贷金额的0.5%~1% 或者固定金额.

看到了? $2000 是基本利润呢, 还有一大堆别的利润赚你钱, stealership 的名字白叫的? 你全付现的话反而dealer 没有赚到介绍银行的回扣, 对dealer 来说, 你开走车的那一刻, 他们都已收到全部的钱(你或者银行给的). 你付现反而他们赚少银行回扣了, 所以全付现不一定拿到最低的价格. 再者, 发票价也不是最低价, 再砍砍吧, 他们可黑着呢。

有回扣一定拿回扣!

方案1是 $2000回扣 + 4.99% 利率? 方案2是2.99% + $0 回扣?

Dealer 常和你说, 要么回扣, 要么2.99%, 不可以一起用! 那你应该选什么? 假设$30,000 车价, 36 个月的总支出是:

方案1:$30,000 + 2.99% + 36个月==> $31,403

方案2: ($30,000 – $2,000) + 4.99% + 36个月 ==> $30,206

所以, 有回扣拿回扣, 回扣是直接减贷款额的呀! 而且!! 你拿完回扣后, 当你还了第一个的月付的时候, 你把车贷拿去重贷 (对, 像房贷一样). 那就变成:

方案3: ($30,000 – $2,000) + 3.99% (你银行) + 36个月 ==> $29,756

再省一点钱啊! 回扣是个好东西, 利率什么的都是浮云….我拿完回扣马上去别家重贷, 装完逼就跑, 真刺激.

林林种种的套餐怎么破

好了, 我砍完了出门价, 再避了利率的坑, 累死我了可以签合约走了么? 对面的financing manager: “楼主, 我还有10个套餐要和你介绍喔!” 楼主: “我******”???? 好了, 说一下常见你可以选/不选套餐:

i) 延长保用(extended warranty): 你是常年换车的人不要买. 因为一般都是贵贵贵. 如果你打算买了开10年可考虑(特别是德国车).

现在, 也有不少保险公司会提供汽车坏车保险(mechnical breakdown insurance), 如果汽车的坏了, 会赔偿你去修车, 这个就等于warranty 了, 保费也是比买延长保用便宜.

ii) 保养套餐(maintenance package): 一般是3~5年的保养套餐. 如果你打算3-5年都全部在dealer 保养的话, 这个套餐是可以省~20%左右 对比没有买而在dealer 保养. 当然, 如果你打算外面保养的话, 你就不需要买了.

iii) 贷款差额保险(gap insurance): 意思是你有车贷, 但把车给撞到报废了, 你的车价值不够偿还车贷款, 如果有这保险那差额不需要还, 保险赔偿. 如果没有, 要自己补. 因为这个是保险所以保费有贵有便宜, 要看dealer 收费多少. 再加上如果你的贷款期比较长(48个月以上), 你还是有机会用上. 如果常换车不要买. 还有, 你车有轻微损坏而做成贬值, 这个保险不管.

iv) 轮胎保险: dealer 会常告诉你这很值很便宜, 就$1000而已. 轮胎破了免费换. 嗯? 在外面Costco/Wal mart/TireShop的话, $1000可换4条新的轮胎+轮胎保险了解一下? 那我为什么要用$1000块买个破保险而没有新轮胎?

v) 漆面保险/皮革保险/内饰保险: 这个很坑, 你的车不可能没有漆面的刮痕或者损耗, 而且车子刮痕/损耗了你天天跑dealer 去喷漆/修复吗?

vi) 防盗装置: 都9012年了, 你车没防盗保险吗? 贼真的要偷, 你那防盗装置也没用.

真要买这些套餐的话, 楼主也有一个技巧可以提供. 汽车销售是靠卖汽车赚佣金的, 财务经理是靠卖套餐赚佣金的. 这也解释他们为啥那么努力推销给你了吧? 套餐有一个表面价, 有一个里面价.

表面价就是财务经理说给你听那个价格。比如说加$3千有extended warranty. 那你就要装一下, 表现你很想买, 但觉得有点贵, 反正就模棱两可, 这时候很多财务经理看你不想买的话, 就会急, 一急的时候你就要问, 有没有员工价(employee discount)? 是的, 基本上所有的dealer 所以的东西/服务都会有员工价. 所以经理为了他的佣金也会给你这个套餐的员工价. 佣金虽然少, 但总比你不买的话没有佣金强.

Dealer的特价车和库存车

Dealer 一般会有 dealer special, 就是所谓的特价车. 一般都是一个车型的最高配置版本. 因为价格贵而卖不出去. 如果你是一个很喜欢配置的人, 可以考虑, 不过性价比真的不高. 而且, 很多这种车因为卖不出去而变成库存车.

比如说, 2019款的车会在2018年9月~2019年8月在工厂制做出来. 一般工厂生产出来后需要2-4个月运送到dealer, 以现在2019年8月为准, 你在dealer 的看到的车一般在2019年4月以后生产的, 这都是”现车”。

如果你看到2018年10月生产的就是”库存车”, 但是2部车都是2019年款的喔! 当你砍完价以为赚大发买到2019款的新车时, 谁知道是快1年的库存车啊….这不是坑人吗??? 嗯, 所以买车的时候请看生产日期. 你打开驾驶员车门的时候, 在车身上会有一块黑色的牌子。

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到你选好了一辆车而且确保不是库存车了, 请抄好这车的号码(VIN). Dealer 可能会调包你的车的喔 (把你选的现车换库存车)! 而且要在签购买合同时, 核对一下合同上的VIN 和你刚抄好的VIN. 之前有黑心dealer 可真把车调包了, 客人也没看到购买合同上的VIN, 直到后来发现车好像不一样(发现多灰尘, 和他们选的那一部有点不一样). 但合同上已签的库存, 改不了(客人没证据说dealer 调包, 因为颜色配置一样)



口才不好, 该如果去砍价?

美国买车6个正确步骤:

  • 1、选好自己喜欢的车型配置颜色
  • 2、去truecar, edmunds, autotrader 找最近的车价成交价
  • 3、那个价格+10% 就是出门价
  • 4、电邮dealer
  • 5、dealer 回应/接受
  • 6、去dealer 付钱提车.

之前有个帖有人问2019年的Honda Pilot 是多少钱?那根据Truecar 给的车价是 $28,569再+10%税/杂费,出门价是$31,425, 你就把这价格给其他的dealer,看看能不能$31,000 或者更低出门咯(看这车MSRP是$32,545+税, 快3万6了). 简单直接方便就减5千, 万一没有一个dealer 能做比$31,425低的话, 你就用truecar 给$28,569 这价格的dealer 那边买咯.

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现在dealer 在truecar/edmunds/autotrade 都有免讲价的价格了, 给的那价格+税就是出门价, 你觉得还行的话, 那价格也算是很好的. 以上面的例子, 你什么都不说都可以拿到$3万1. 如果你没做功课直接去dealer 要慢慢从MSRP+税($3万6), 要砍到什么时候才有$3万1? 对了, Costco 也有类似的团购优惠.

二手车怎么卖掉最合理

自己的二手车要卖掉,但是dealer价格不给力?

Dealer trade-in 价格不给力是一定了. 他们就是吃定你怕麻烦, 所以真会砍你一颈血. 那你会问, 啥办呢? 有几个方式去卖

  • i) 自己卖 – 在华人论坛, craigslist, autotrader, car.com, cargurus.com, FB market place
  • ii) 网路买卖车商 – vroom.com, carvana.com, 他们有上门收车服务
  • iii) 实体店买卖车商 – carmax, autonation, 把车开到店卖给他们, 验完车给你钱你就可以走了. 有车贷也可以收.
  • iv) 你准备买车的dealer

正确的方式应该是, 去网上填资料到vroom/carvana 拿上门收车trade-in 价, 同时也把车开去carmax/autonation 估价, 之后你就看dealer价格, 哪个高价就卖给哪一个. 老实说现在很多dealer 不太喜欢收trade-in, 所以不要想著trade-in 去买车了, 先把车处理好再去买更好.



一年中哪个时候买车好?

常有迷思说当然是年底啊, 去买库存的车因为dealer 出下新款了. 那我修正一下, 事实上:

  • i) 大部份厂家会在9~10月份的时候已经命名下一年的车了. 就是说你今年9~10月份dealer 开始见到2020年的车了.
  • ii) 2020年的车在10月就会进dealer, 到12月份的时候你猜有多少2019 剩下的? 剩的都是卖不出去的高配/奇葩颜色.
  • iii) 那大节日吧, dealer 多活动多折扣呢, 是的, 但是你一开口准备砍价的时候, 那销售就走了, 太多客人了他先去服务不砍价的客人.

结论其实就是没什么所谓. 一般楼主买车都会货比三家, 一比好的价格就出来, 现在是互联网的世界了, dealer 的价格都很容易看到. 根本不需要等什么时候, 看到合适的价格就出手. 要等大清货的时候, 一般就是去年车/库存车/奇葩颜色, 选不下手, 漏哪有那么容易检? 漏一般都给dealer 内部人员/家人给买了.

车颜色对价格的影响

买车的时候有些人很喜欢特定的颜色, 认为很有个性. 但是到卖车的时候可能会卖坑. 根据kbb.com 的调查, 在美国最受欢迎的车颜色是银, 白, 黑色. 而最伤害车价值的是金色! 颜色会直接影响你日后卖车的价格, 根据调查, 金色的车会比银白黑的车少~10%. 还是挺有影响的.

但对性能车/跑车来说就相反, 绿, 橘, 黄色这有些个性颜色反而比银白黑更受欢迎, 二手车的价格也会贵8~10%. (废话, 买性能车当然要个性颜色了, 不然哪里有妹纸/汉纸的回头率?). 如果你对车颜色没所谓的话可以上面说的去选. 当然你有喜欢的颜色你说了算!

美国外州买车流程

这几年开始流行起来的. 流程如下:

选好车你发电邮==>和dealer 网上谈价格==>你给贷款资料==>付款成功==>dealer 帮你上牌(你的州)==>车送到家门口

因为是新车, 你基本上就挑车型颜色配置, 谈好价格付钱就行. 根据楼主接触的外州dealer, 发现佛州的dealer 最精于这事. 因为其他州的都只包上他们自己州的车牌, 那车到我大加州还要我自己去上牌啊, 太麻烦了. 但佛州的dealer 就很好, 可包上加州牌, 付钱车就直接送到家门口, 多爽啊.

为啥要外州买呀? 因为便宜啊….他们加了运费都比加州便宜. 特别2手车有时候可省2~4千。

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