美国社保金申请攻略!满足3条件每月拿$3790

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美国普通民众的退休金,称作SocialSecurity Retirement Benefits, 即美国社保金(或社保退休福利)。华人定居美国将来退休后,社保金是最重要的资金来源,在美国,一半的已婚夫妇有至少50%的退休收入是倚靠这笔福利金,其中,有将近四分之一的夫妇,社保金占其90%的收入。

美国社保金申请攻略

美国人社保金一月能领多少?

财经网站The Motley Fool指出,若要退休人主要依靠社会保障金生活,其实是一件相当艰难的事情,平均受益人每月仅能获得1,514美元(约每年1.8万美元)。不过根据规定,民众能从社会保障中领取的最高限额是每月3,790美元,即每年可领超过4.5万美元。

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美国退休金怎么算

在美国,领取社保退休福利,金额计算上主要看两方面:一个是积累的社会安全养老金的点数,另一个是年龄。

点数

每个符合社安退休金的退休老人家都需要有至少40个收入点数。因为每年最多能积累4个点,所以一般需要工作十年才能累计40个点数。达到40点后才能领到全额社会安全养老金,否则养老金金额就会打折扣。

退休年龄

根据出生日期的不同,美国社会保障局设定了不同的正常退休年龄,我们将这些数据汇总成表,如下图所示:

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图自知乎,版权归原作者所有

如何获得最多社保金?

要想申领到最高限额每月3,790美元社保金,你必须具备以下三个条件:

1.工作35年以上

为了计算你的福利金额,社会安全局(SSA)会把受益人职业生涯中收入最高的35年的平均收入计算出来,然后根据通货膨胀率调整这些收入。计算出的结果,就是你达到完全退休年龄后,开始申请福利的金额。

如果你在开始申请时,还工作没有满35年,你的平均收入就会被加零。这将减少受益人申请到的福利金额,以致没有资格领取每月最高3,790美元的福利。

2. 每年报税收入达到$137,700

由于社会安全局会按照受益人的收入来决定之后核发的福利金额,以致你的收入越高,你每月支票上的金额也就越多。

社保局的最高应税所得(maximum taxable income)就是受益人应偿付的社保工资税的最高金额,每年都会根据通货膨胀率而变化。从2020年起,最高应税所得的限额为每年137,700美元,这意味着任何超过该限额的收入都不需要缴纳社保工资税,也不会影响你的福利金额。

若要获得每月3,790美元的最高社保金,受益人必须在几十年内持续达到最高应税收入限额。

虽然这对大多数工人来说实现率不高,但尽可能地提高你的收入,仍然可以帮助你从社会保障中获得更多的金额。

3. 等到70岁再开始申请福利

即使你的收入很可观,工作时间超过35年,但你还是得暂缓申请社保金。根据规定,受益人开始申领的年龄直接影响到领取的金额,如果你在70岁之前申领,你每个月收到的支票就会减少。

事实上,即使你从22岁就开始赚取最高应税收入,并从62岁开始申请福利,你每月只能收到2,265美元,比最高福利金额少1,500多美元。

美国退休金计算器

美国退休金如何计算?

第一步,取最高35年的年收入总和(经过通货膨胀调整的,1980年赚5万当然比2010年赚5万要多得多,社保局有每年的通货膨胀系数,最后统一换算成现值),如果没工作35年就取所有工作年份的收入。

第二步将总收入除以35,再除以12得出平均月收入。

第三步是计算正常退休年龄下的退休金(以2012年为例):头767折算90%,从767到4624区间算32%,之后是15%。比如某人平均月收入4762,那他的退休金就是:767× 0.9 + (4624 - 767) x 0.32 + (4762 - 4624) x 0.15 = 1945。

那么看各种收入段的美国民众在正常退休年龄的退休金是多少:

1)底薪如售货员,饭店服务员等,时薪8到10元,假如平均月收入1400:
工作10年的话,退休金是360
工作20年的话,退休金是701
工作35年以上,退休金是892

2)一般收入如办事员等,月薪2000到3000,假如平均月收入2500:
工作10年的话,退休金是643
工作20年的话,退休金是902
工作35年以上,退休金是1245

3)全职工作中位数收入如小学教师,记者等,年薪四万到五万,假如平均月收入3500:
工作10年的话,退休金是765
工作20年的话,退休金是1084
工作35年以上,退休金是1565

4)高薪工作如职业白领等,年薪6万到10万,假如平均月收入6000:
工作10年的话,退休金是993
工作20年的话,退休金是1542
工作35年以上,退休金是2131

5)顶薪如管理层等,超过11万社保最高限,即平均月收入9166:
工作10年的话,退休金是1283
工作20年的话,退休金是2017
工作35年以上,退休金是2605

这样说退休金的上限是每月2605,2014年3月份美国人平均社保金是1185(这包括所有领取社保的人,大多数人是退休人员,他们平均退休金是1298)。如果提前退休,最早在62岁可以领取,但只有全额的75%,以后会降到70%,延迟退休有奖励,退休金会涨,这里就不讨论了。

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