美国富豪赚钱骚操作 稳赚不赔100年有效

在美国有种稳赚不赔的赚钱操作:buy, borrow, die,很多美国富豪靠这种方式,不仅可保有资产,获得投资收益,又可悠哉悠哉过一生,也把资本利得税降到最低。

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美国富豪赚钱骚操作

“Buy, borrow, die”简单的说就是买股,借贷,过一生(消费)。

创造这个词的南加大法学教授Edward McCaffery解释:

如果你已经发财了,那么只要买股票投资产品,然后用投资组合作为担保,向银行低息贷款,再用贷款的钱来消费生活。

它们是美国法律的支柱,未来100年不会更改。

真实案例

虽然许多公司不鼓励高管和董事把他们的股票作抵押去借款,但根据InsiderScoreInsiderScore研究公司的分析,特斯拉首席执行官伊隆 · 马斯克,以及有线电视亿万富翁约翰 · 马龙,都已经承诺将超过1500亿美元的股票作为抵押进行贷款。

另外,雷德·史密斯,联邦快递公司的创始人兼CEO,截至2020年7月,已承诺将价值5.98亿美元的公司股票(约占其持股的23.4%)用于贷款。

这类贷款尤其吸引一些公司创始人,他们希望避免在公司上市后失去投票控制权。

2020年6月,贾里德•艾萨克曼(Jared Isaacman)旗下的支付处理公司Shift4 Payments inc上市,巩固了他的亿万富翁地位。三个月后,他出售了自己在公司的一半股份,作为花旗集团(Citigroup inc.)贷款的抵押。

他在今年3月份偿还了那笔贷款,然后迅速从高盛(Goldman Sachs)那里拿到了一笔新的贷款。

这笔贷款让38岁的艾萨克曼在不减少自己股份的情况下,使用了自己的财富,现在他的股份价值已经近30亿美元。

买股票债券再贷款的好处

为什么不直接花自己的钱,美国富豪们用这种方式操作的好处是什么?

1.低利率

很多金融机构都提供此类低息贷款。例如,高盛集团就向客户发放基于证券抵押的7.5万美元至2,500万美元贷款。美林(Merrill Lynch)最近向至少拥有100万美元资产的客户提供了3.2% 的低利率。而对那些拥有1亿美元或更多的人,b提供低至0.87% 的税率。

银行不介意低利率,因为它们可以从客户可能出售的资产中赚取管理费。银行通常会借给贷款人至少投资组合价值的50% 。这笔投资资产的管理费用也很可观。

2.提供灵活的还款条件

与申请抵押贷款或汽车贷款的人相比,以股票证券为基础的贷款面临的繁文缛节要少一些。文书工作很轻松,而且债务往往不会出现在信用报告上。虽然有些客户选择快速偿还贷款,但许多客户选择无限期累积利息,而不用每月还款。

2.其他好处

除了提供灵活的还款条件和低利率外,这类贷款还有其他特殊好处。它们允许需要现金的借款人避免在热门市场出售股票。创业者可以将他们的股份变现而不会失去对公司的控制权。富豪们经常使用这类贷款作为“Buy, borrow, die”策略的一部分,以逃避资本利得税。

政府管控有限,100年有效

这样做稳赚不赔吗?

对于借款人来说,如果一项股票资产的增值速度快于贷款利率,他们就会提前偿还贷款。

根据现行法律,投资者和他们的继承人不需要缴纳所得税,除非他们的股票被出售。这些资产可能需要缴纳遗产税,但是继承人只有在出售时才需要缴纳资本利得税,而且只有在前所有者去世后才需要缴纳资本利得税。他们借得越多,持有不断升值的资产的时间就越长。他们持有的时间越长,节省的税收就越多。

“普通人不像亿万富翁那样看待债务,”南加利福尼亚大学法学教授爱德华 · 麦卡弗里(Edward McCaffery)说。他说自己创造了“Buy, borrow, die”这个短语。“一旦你已经很富有,这很简单,很容易。只是买,借,死。这些都是已经存在了100年的法律条文。”

拜登总统和国会中的民主党人已经把矛头指向了其中的一些规定,他们说这些规定相当于最富有的美国人逃离所得税制度的一个巨大出口。

总统的税收计划将把最高资本利得税税率从23.8% 提高到43.4% ,并在每人获得100万美元的免税后,对未实现利得征收死亡资本利得税。

这些改变会降低借款的吸引力,但不会因为以财富抵押贷款而失去延期纳税的所有好处。该法案也可能无法在分歧严重的国会获得通过。

另外,在国会,共和党人坚决反对任何增税措施,一些民主党人已经表示担心,这可能会对投资和家族企业造成潜在影响。

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