在美国贷款买房，除了房屋售价之外，通常一套房子额外的花费可能超过20000美元。如果你想知道在美国买房具体要花多少钱，本文将通过图表为你展示2020年美国买房的各项支出，帮您做好财务规划。
美国贷款买房的10项具体费用
2020最新美国房价中位数
当你考虑贷款买房的时候，首先要考虑的就是房子的价格。根据Redfin的最新数据显示，截至2020年1月，全美房屋销售价格的中位数是30.6万美元，比去年同期增长了6.7%。
当然，这个数字在不同地方会有很大的差异，下表是全美五大都市区的中位数销售价格：
买房前的3项花费
除了房价之外，买房的前期费用其实有很多。下面是你买房之前，需要考虑的最常见的几项预付费用。
1、Down payment 首付
首先，要考虑的就是你的首付款。您的首付是指您在买房时需要预付的部分销售价格。售价的剩余部分将由您的抵押贷款来支付。
一般来说，您的首付越多越好，以下是最美国常见的贷款项目及其最低首付要求。
- Conventional loan: 3%
- FHA loan: 3.5%
- VA loan: 0%
- USDA loan: 0%
- Jumbo loan: 10% to 20%
2、Closing costs 过户费
在房屋买卖中，过户费用是指房屋过户所需的各项费用。这些费用所包含的项目可以作为您报价的一部分进行谈判，通常由买方和卖方共同承担。作为买方，您需要支付的过户费通常会占到房屋购买价格的2%到5%。
您需要支付的具体过户费用将取决于您自己的交易情况。在美国，作为买方，您通常需要支付的费用有：房屋检查费用（inspection）、评估费用（appraisal）、产权查询（title search）、保险费用（insurance），以及贷款发放费用（loan origination fee）等。
3、Reserves 备用金
许多首次购房者对备用金并不在意。虽然备用金不一定是买房的成本，但在美国，你在支付首付和过户费用后，你确实需要在银行里有一笔钱备用。
抵押贷款公司不希望你在买房后耗尽你的积蓄。相反，他们想确保你还有一些钱，这样即使你的收入出现问题，你也有能力支付房贷。
通常情况下，当您购买房屋时，他们会要求您至少有两个月的备用金，或两个月的房贷还款储蓄金。但是，我们建议您最好预留更多的月供。
买房后的7项花费
一旦你完搞定买房的前期费用的备用金，你就要考虑买房后的经常性支出，确保这些费用在您的每月预算中。另外，您最好考虑建立一个应急基金，以支付一些额外的费用，例如冰雹等极端天气造成的房屋损害所需要的维修费。
1、Mortgage payments 按揭付款
您的按揭付款可能是您每月最大的支出项目，预期支付的金额会有很大的差异，这取决于房屋的销售价格、您的首付金额、抵押贷款利率等。
根据最新美国人口普查局的美国住房调查，全美的按揭付款中位数是每月1000美元。请记住，就像房价一样，这个金额也会根据您的居住地而有所不同。
2、Property taxes 房产税
您所缴纳的房产税金额取决于您的房屋所在的州和县。房产税每年都要缴纳，通常在您的房价的0%到2.5%之间。
通常情况下，您的第一笔房产税将在房产交易时预收。有时，您的抵押贷款公司会在每月的抵押贷款账单中帮你代收。除此之外，您需要自行支付这些费用。
3、Mortgage insurance 按揭贷款保险
如果你的首付不足20%，贷款人就会向你收取按揭保险费，以减少他们的风险，也就是说，你花钱买的这个保险，目的是为了保护贷款人在您违约的情况下免受损失，听起来有点奇怪吧。
按揭保险可以按月或按年收取，它的费用为贷款金额的0.5%至2%，通常会被计入您的月供中。
按揭保险有两种类型：
- 私人抵押贷款保险（PMI）：这种类型用于传统贷款，通常在你的贷款额度达到80%，或相当于首付20%后，就可以取消。
- 抵押贷款保险费（MIP）：这种类型的抵押贷款保险存在于FHA贷款中。如果您的贷款与价值比率小于或等于90%，您将被要求支付11年的MIP。但是，如果您的贷款与价值比率大于90%，您将在整个贷款期内支付MIP。
4、Homeowners insurance 房屋保险
房屋保险可以帮助您在您的房屋发生任何重大损失时，支付可能发生的费用。有时，您的抵押贷款公司也会强制要求您购买附加保险，以保障特定类型的损失，如水灾或地震。
平均来说，房主每月要支付67美元的保险费用。当然，像房产税一样，房屋保险的费用也会因地区而有差异。
5、HOA fees 小区管理维护费用
美国大部分的房子都需要在按揭付款的基础上，支付额外的HOA费。这些费用用于支付公共空间或设施的维护和改善，有的地区这些费用还包括整个建筑的水电费。
全美来看，一般房主每月需支付62美元的HOA费。各个地区，各个小区这个费用都有所不同，这取决于你住在哪里，以及有多少物业是由协会管理的。
6、Utilities 煤水电等杂费
通常情况下，美国房主需要支付电费、水费、垃圾收集、煤气等费用。根据美国住房调查，美国人平均每月花在水电费上202美元。重点都会区的月均煤水电等杂费如下表：
7、Home maintenance 房屋维护费
最后一个需要考虑的费用是房屋维护。你房子维护需要的工作量和所需的工作类型取决于你的地区，当然也取决于你对房子的爱惜成都。但就全美大多数人的经验来看，建议你每年预留出房屋价值的1%来支付房屋维修等费用。
不可否认的是，在美买房是很费钱的。希望本文提供的信息对您有所帮助，祝您早日买到自己的Dream House！
